Notre prestation fondatrice
Le bilan patrimonial
Une photographie complète de votre situation, pour décider avec clarté. C'est le point de départ de tout accompagnement sérieux.
Avant de recommander quoi que ce soit, il faut comprendre. Le bilan patrimonial dresse un état des lieux complet de votre situation — familiale, professionnelle, financière, immobilière et successorale — puis le confronte à vos objectifs. Il révèle les forces, les fragilités et les marges de manœuvre de votre organisation actuelle, et débouche sur des pistes de réflexion hiérarchisées.
Ce que nous analysons
Six dimensions passées en revue
Situation familiale et civile
Régime matrimonial, enfants, personnes à protéger, donations passées : le socle juridique de votre patrimoine.
Actifs et passifs
Immobilier, placements financiers, liquidités, participations, emprunts : la cartographie complète de ce que vous possédez et devez.
Revenus et charges
Flux actuels et prévisibles, capacité d'épargne réelle, niveau d'épargne de précaution.
Fiscalité
Cadre applicable à votre situation — avec une attention particulière aux spécificités de la Nouvelle-Calédonie et aux situations de mobilité.
Protection et prévoyance
Couverture du conjoint et de la famille en cas d'aléa : ce qui est prévu, ce qui manque.
Transmission
Organisation actuelle de la transmission, clauses bénéficiaires, dispositions prises ou à envisager.
Le déroulement
Quatre étapes, un cadre formalisé
Premier échange
Un entretien sans engagement pour comprendre vos objectifs et vérifier que nous pouvons vous être utiles. Remise du Document d'Entrée en Relation.
Recueil d'informations
Collecte structurée et confidentielle de vos données patrimoniales, via notre espace client sécurisé Wizio.
Analyse et restitution
Étude approfondie de votre situation, puis présentation du bilan : constats, points de vigilance et pistes hiérarchisées, expliqués en toute pédagogie.
Stratégie et suivi
Si vous décidez d'aller plus loin, chaque recommandation fait l'objet d'un rapport d'adéquation écrit, et votre stratégie est suivie dans la durée.
Pour qui ?
Quelques situations où le bilan s'impose
- Vous épargnez régulièrement mais sans stratégie d'ensemble.
- Vous préparez votre retraite et voulez mesurer l'écart entre objectif et trajectoire.
- Vous venez de céder une entreprise ou de percevoir un capital.
- Vous souhaitez protéger votre conjoint ou organiser votre transmission.
- Votre situation comporte une dimension internationale ou une mobilité entre territoires.
- Votre patrimoine s'est construit au fil du temps et mérite une mise en cohérence.
Questions fréquentes
Vos questions sur le bilan
De quelques jours à quelques semaines selon la complexité de votre situation et la disponibilité des documents. Le premier échange permet d'estimer un délai réaliste.
Non. Le bilan est un travail d'analyse : il éclaire vos décisions, mais vous restez libre des suites à lui donner. Toute recommandation ultérieure ferait l'objet d'un rapport d'adéquation écrit et distinct.
Oui. Vos données sont traitées dans la plus stricte confidentialité, collectées via un espace sécurisé, et utilisées uniquement pour les besoins de l'étude, conformément à notre politique de confidentialité.
Faites le point sur votre situation
Un premier échange sans engagement suffit pour déterminer si un bilan patrimonial vous serait utile. Nous vous répondons avec attention.