Solution patrimoniale
Assurance-vie luxembourgeoise
L'assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d'assurance régi par le droit luxembourgeois. Elle est souvent retenue pour la protection juridique renforcée qu'elle offre au souscripteur, pour son architecture d'investissement ouverte et pour sa dimension internationale. Comme tout instrument patrimonial, elle ne convient pas à tous les profils et requiert une analyse personnalisée préalable.
Pour qui ?
Investisseurs disposant d'un patrimoine significatif, profils internationaux ou mobiles, recherchant une protection renforcée et une grande latitude d'investissement.
Le principe général
Le contrat luxembourgeois fonctionne sur des bases comparables à l'assurance-vie française — versements, supports d'investissement, clause bénéficiaire — mais s'inscrit dans le cadre réglementaire luxembourgeois. La fiscalité applicable au souscripteur reste, en principe, celle de son pays de résidence fiscale.
La clientèle concernée
Ce cadre s'adresse plutôt à des investisseurs disposant d'un patrimoine significatif, à des profils internationaux ou susceptibles de changer de pays de résidence, ainsi qu'à des personnes recherchant une protection renforcée et une large palette d'options d'investissement.
Le triangle de sécurité
Le « triangle de sécurité » désigne la séparation des actifs des souscripteurs, déposés auprès d'une banque dépositaire distincte de la compagnie d'assurance, sous la supervision du régulateur luxembourgeois. Les avoirs des souscripteurs sont ainsi cantonnés et bénéficient d'un privilège qui les protège en cas de défaillance de l'assureur.
L'architecture ouverte
Le contrat luxembourgeois donne accès à une gamme étendue de supports et de classes d'actifs, souvent plus large que celle des contrats de droit français, ce qui permet de construire une allocation sur mesure.
Les fonds internes dédiés (FID)
Le fonds interne dédié est un support de gestion individualisé, piloté par un gérant mandaté selon une orientation définie avec le souscripteur. Il s'adresse généralement à des patrimoines importants et permet une gestion personnalisée.
Les fonds d'assurance spécialisés (FAS)
Le fonds d'assurance spécialisé permet au souscripteur de définir une allocation parmi des actifs éligibles, sans déléguer la gestion à un mandataire. Il offre de la souplesse dans le choix des supports, dans le respect des règles d'éligibilité et de diversification.
Les fonds externes
Le contrat peut également donner accès à des fonds externes (OPCVM et autres supports collectifs) gérés par des sociétés de gestion tierces, afin de diversifier l'allocation.
La mobilité patrimoniale
Le cadre luxembourgeois est conçu dans une logique transfrontalière : il peut accompagner un changement de pays de résidence, sous réserve d'une analyse des conséquences civiles et fiscales propres à chaque juridiction concernée.
Cette présentation a une vocation informative et ne constitue pas un conseil personnalisé. Toute recommandation suppose une analyse personnalisée préalable de votre situation.
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