Foire aux questions

Le coût dépend de la nature de la prestation et de la complexité de votre situation. Notre rémunération peut prendre la forme d'honoraires de conseil et/ou de commissions versées par nos partenaires lors de la mise en place de solutions ; ces dernières vous sont alors indiquées.

Notre mode de rémunération est présenté de manière transparente dans le Document d'Entrée en Relation et, le cas échéant, dans la lettre de mission. Le premier échange, lui, est sans engagement.

Notre mode de rémunération est présenté de manière transparente dans le Document d'Entrée en Relation et, le cas échéant, dans la lettre de mission.

Il peut prendre la forme d'honoraires de conseil et/ou de commissions, selon la nature de la prestation. Les détails figurent sur notre page Conformité.

Une banque distribue en priorité ses propres produits. Notre rôle est différent : nous partons d'une analyse globale de votre situation — famille, actifs, fiscalité, objectifs — avant d'envisager une solution, et nous pouvons mobiliser les offres de plusieurs assureurs et sociétés de gestion partenaires, sans exclusivité.

Ce conseil s'exerce dans un cadre réglementé : conseiller en investissements financiers immatriculé à l'ORIAS, membre de la CNCGP, avec un rapport écrit qui justifie chaque recommandation. Les deux approches peuvent d'ailleurs se compléter.

Le Document d'Entrée en Relation (DER) est un document réglementaire remis en début de relation.

Il précise notamment nos statuts, nos modes de rémunération, les procédures de réclamation et les informations relatives à d'éventuels conflits d'intérêts.

La lettre de mission formalise le cadre de notre intervention : son périmètre, ses modalités et, le cas échéant, sa rémunération.

Elle est signée avant la mise en œuvre de toute recommandation.

Wizio est l'espace client digital sécurisé que nous mettons à votre disposition.

Il permet notamment de déposer et de signer des documents, de répondre aux questionnaires, de suivre l'avancement de votre dossier et d'accéder à vos documents réglementaires.

Patrionis Conseils n'encaisse aucun fonds. Vos versements sont effectués directement auprès de l'assureur, de la société de gestion ou du teneur de compte qui porte la solution retenue, et vos contrats restent à votre nom chez cet établissement. Notre rôle se limite au conseil, à la mise en relation et au suivi.

Cette organisation, ainsi que nos garanties professionnelles (responsabilité civile professionnelle, garantie financière), est décrite dans notre Document d'Entrée en Relation et sur notre page Conformité.

Le site privilégie une approche sobre : aucun cookie publicitaire ou de mesure d'audience n'est déposé par défaut. La mesure de fréquentation de notre hébergeur fonctionne sans cookie et sans identifiant individuel.

Une seule exception, encadrée : lorsque vous arrivez sur le site depuis l'une de nos annonces Google, un bandeau vous propose d'accepter ou de refuser des cookies de mesure publicitaire. Ce dispositif nous permet uniquement de savoir qu'une demande de contact fait suite à une annonce, afin d'évaluer l'utilité de nos campagnes ; il ne nous transmet aucune donnée nominative et nous n'utilisons pas de publicité personnalisée.

Votre choix est enregistré sur votre appareil et peut être modifié à tout moment grâce au lien « Gérer les cookies » situé en pied de page ; le refus ne restreint en rien l'accès au site. Les durées de conservation et le détail du dispositif figurent dans notre politique de confidentialité.

Non. À l'exception de supports spécifiques offrant une garantie en capital dans des conditions définies (comme le fonds en euros, hors frais et cas particuliers), les placements présentent un risque de perte en capital.

Aucun rendement n'est garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les unités de compte ne bénéficient pas d'une garantie en capital : leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés.

Elles supposent un horizon d'investissement adapté et une tolérance au risque définie au préalable.

Les deux poches d'un contrat d'assurance-vie ne rendent pas le même service. Le fonds en euros bénéficie d'une garantie de l'assureur sur le capital, brute ou nette de frais de gestion selon les contrats ; cette garantie porte sur un montant, jamais sur un pouvoir d'achat : si l'inflation dépasse le taux servi, le rendement réel devient négatif. Les unités de compte suivent les marchés, à la hausse comme à la baisse, et présentent un risque de perte en capital, contrepartie d'une recherche de rendement à long terme qui n'est jamais une promesse.

Il n'existe aucune répartition type. La part adaptée dépend de l'horizon de chaque projet, de la tolérance au risque, de la capacité d'épargne et du reste du patrimoine ; elle se raisonne projet par projet, selon l'horizon de chacun, lors d'une analyse personnalisée, et se révise lorsque la situation change. Notre article détaille la mécanique de chaque poche et notre simulateur projette séparément les deux compartiments selon vos propres hypothèses, sans recommander d'allocation.

Une SCPI (société civile de placement immobilier) permet d'investir dans un patrimoine immobilier collectif géré par une société de gestion agréée.

Elle comporte un risque de perte en capital, des revenus non garantis et une liquidité limitée. C'est un placement de long terme.

Acheter des parts de SCPI en nue-propriété consiste à payer le prix de la pleine propriété diminué d'une décote, en renonçant à tous les revenus pendant la durée du démembrement. Cette décote est une clé de répartition contractuelle, propre à chaque SCPI et à chaque durée : elle se lit sur la grille de la société de gestion, ne se négocie pas et ne constitue pas un rendement. À l'échéance, la pleine propriété se reconstitue sur la tête du nu-propriétaire, au prix de part alors en vigueur.

La formule s'adresse à des investisseurs qui n'ont pas besoin de revenus immédiats et acceptent une immobilisation longue : avant le terme, la revente d'une nue-propriété est difficile, sur un marché secondaire étroit, et le prix de part peut baisser. Comme toute SCPI, elle comporte un risque de perte en capital, et sa fiscalité varie selon le territoire. Son intérêt réel s'apprécie au cas par cas, après une analyse personnalisée.

Un produit structuré est un instrument financier dont le rendement et le remboursement dépendent de l'évolution d'un sous-jacent et de conditions définies à l'avance.

Ces produits peuvent être complexes et comporter un risque de perte en capital ainsi qu'un risque lié à l'émetteur.

Il s'agit d'un contrat d'assurance régi par le droit luxembourgeois, apprécié pour la protection renforcée du souscripteur (triangle de sécurité), son architecture d'investissement ouverte et sa dimension internationale.

Elle s'adresse à des profils spécifiques et requiert une analyse personnalisée préalable.

Convertir un capital en rente viagère, c'est échanger un patrimoine disponible contre un revenu versé la vie durant, aux conditions fixées par l'assureur dans son devis de conversion. Nous n'estimons jamais le montant d'une rente : il dépend de l'âge, du contrat et des options retenues, comme la réversion au profit du conjoint. Conserver le capital offre à l'inverse la liberté d'usage et la possibilité de transmettre ce qui n'a pas été consommé, avec le risque de l'épuiser si la vie est longue.

Le choix met donc en balance disponibilité, transmission et longévité, sans oublier la fiscalité propre à chaque option, différente en Nouvelle-Calédonie et en métropole. Notre simulateur met en regard la rente proposée et des retraits du même montant sur le capital conservé : il éclaire la décision, il ne la prend pas. Une sortie en rente engage définitivement l'épargne et suppose une analyse personnalisée préalable.

Oui. En qualité de courtier d'assurance inscrit au RIAS-NC, nous comparons pour vous les contrats d'assurance de prêt de plusieurs assureurs — garanties, exclusions, délais et coût total sur la durée du crédit — et nous vous accompagnons dans les formalités jusqu'à la mise en place du contrat auprès de la banque.

Cette comparaison vaut pour un nouveau crédit comme pour un prêt en cours, lorsque la réglementation et le contrat de prêt permettent un changement d'assurance. L'équivalence des garanties est appréciée par le prêteur : chaque situation est étudiée au cas par cas.

Tout dépend d'abord du statut du couple. Le conjoint marié est héritier et bénéficie de protections particulières sur le logement, dans les conditions fixées par la loi ; le partenaire de PACS n'est pas héritier et ne reçoit rien sans testament ; le concubin n'a aucun droit successoral. Même mariés, les époux découvrent souvent des angles morts : liquidités indisponibles le temps du règlement de la succession, niveau de vie amputé d'un revenu, indivision avec les enfants.

Plusieurs leviers se combinent selon la situation : régime matrimonial et avantages matrimoniaux, donation entre époux, testament, clause bénéficiaire de l'assurance-vie, contrat de prévoyance décès, démembrement. Les actes relèvent du notaire, avec lequel nous travaillons en coordination ; notre rôle consiste à chiffrer le besoin et à ordonner les solutions. En Nouvelle-Calédonie, la fiscalité et les régimes sociaux propres au territoire modifient l'analyse. Toute organisation suppose une analyse personnalisée préalable.

Oui. Nous accompagnons les dirigeants sur la préparation de la cession, le remploi du prix de cession, l'organisation de la trésorerie, la protection du conjoint et la transmission.

Nous intervenons en coordination avec l'avocat, le notaire et l'expert-comptable.

Oui. Basés à Nouméa, nous accompagnons les résidents de Nouvelle-Calédonie ainsi que les situations de mobilité entre la Nouvelle-Calédonie, la métropole et la Polynésie française.

Ces situations supposent notamment de vérifier la résidence fiscale et d'apprécier les enjeux successoraux, civils et financiers.

Les deux. Le cabinet est établi à Nouméa : nous y recevons sur rendez-vous, à des horaires adaptés aux contraintes professionnelles, y compris en fin de journée.

Pour les personnes éloignées ou dont l'emploi du temps est contraint, la visioconférence est proposée à chaque étape, du premier échange à la restitution du bilan. Vous choisissez le format ; la qualité de l'analyse et les documents remis sont les mêmes.

La Nouvelle-Calédonie dispose de sa propre fiscalité, distincte de celle de la métropole : le traitement d'un même placement peut donc différer selon votre résidence fiscale. L'assurance-vie en est un exemple : les règles applicables à un rachat ne sont pas les mêmes pour un résident calédonien et pour un résident métropolitain.

Notre simulateur donne un ordre de grandeur pour les deux situations. La réponse précise dépend de votre situation et suppose une analyse personnalisée, le cas échéant avec votre conseil fiscal.