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Foire aux questions
Retrouvez les réponses aux questions les plus fréquentes sur notre accompagnement, son coût, nos solutions, le cadre réglementaire et les particularités de la Nouvelle-Calédonie.
Démarrer
Le bilan patrimonial, le premier rendez-vous et les modalités pratiques de l'accompagnement.
Le bilan patrimonial dresse une photographie complète de votre situation : actifs, passifs, revenus, charges, situation familiale et objectifs.
Il constitue le préalable indispensable à toute recommandation, car une solution n'est pertinente qu'au regard d'une situation donnée.
Le premier échange vise à comprendre votre situation, vos objectifs et vos attentes. Il est sans engagement.
Il nous permet de définir ensemble la pertinence d'un accompagnement et les étapes suivantes, formalisées tout au long de la relation.
Nous ne fixons pas de minimum. Un accompagnement se justifie dès qu'une situation appelle une organisation : premier capital à placer, héritage reçu, préparation de la retraite, cession d'entreprise, installation en Nouvelle-Calédonie ou départ du territoire.
Ce qui compte est moins le montant que la présence de décisions à prendre et l'horizon dont vous disposez. Le premier échange permet précisément de vérifier, sans engagement, si notre intervention vous serait utile et sous quelle forme.
Comptez généralement de trois à six semaines entre le premier rendez-vous et la remise du rapport, selon la complexité de votre situation et le délai de collecte des documents.
Le déroulé comprend un entretien de découverte, le recueil des informations via l'espace client, l'analyse, puis une réunion de restitution au cours de laquelle nous expliquons nos préconisations. Le suivi s'organise ensuite dans la durée, au rythme de vos projets.
Selon votre situation, il peut s'agir de documents d'identité, de justificatifs de revenus et de patrimoine, de relevés de placements existants et de documents relatifs à votre situation familiale.
La liste précise vous est communiquée au moment du recueil d'informations. Ces documents peuvent être déposés de manière sécurisée via l'espace client Wizio.
Oui. Une partie de nos clients réside en France métropolitaine, en Polynésie française ou à l'étranger. Les échanges se tiennent alors en visioconférence, à des horaires compatibles avec le décalage horaire, et les documents circulent par l'espace client sécurisé Wizio : dépôt de pièces, questionnaires, signature électronique.
La méthode reste identique — analyse globale, rapport écrit, suivi dans la durée — et les situations de mobilité entre territoires font l'objet d'une vigilance particulière.
Cadre et rémunération
Notre statut, nos modes de rémunération, les documents réglementaires et la sécurité de vos avoirs.
Le coût dépend de la nature de la prestation. Un bilan patrimonial ou une mission de conseil donne lieu à des honoraires, définis à l'avance dans la lettre de mission. La mise en place de solutions peut, selon les cas, être rémunérée par des commissions versées par nos partenaires ; elles vous sont alors indiquées.
Les modes de rémunération et leurs montants figurent dans notre Document d'Entrée en Relation, remis avant tout engagement. Le premier échange, lui, est sans engagement.
Notre mode de rémunération est présenté de manière transparente dans le Document d'Entrée en Relation et, le cas échéant, dans la lettre de mission.
Il peut prendre la forme d'honoraires de conseil et/ou de commissions, selon la nature de la prestation. Les détails figurent sur notre page Conformité.
Une banque distribue en priorité ses propres produits. Notre rôle est différent : nous partons d'une analyse globale de votre situation — famille, actifs, fiscalité, objectifs — avant d'envisager une solution, et nous pouvons mobiliser les offres de plusieurs assureurs et sociétés de gestion partenaires, sans exclusivité.
Ce conseil s'exerce dans un cadre réglementé : conseiller en investissements financiers immatriculé à l'ORIAS, membre de la CNCGP, avec un rapport écrit qui justifie chaque recommandation. Les deux approches peuvent d'ailleurs se compléter.
Le Document d'Entrée en Relation (DER) est un document réglementaire remis en début de relation.
Il précise notamment nos statuts, nos modes de rémunération, les procédures de réclamation et les informations relatives à d'éventuels conflits d'intérêts.
La lettre de mission formalise le cadre de notre intervention : son périmètre, ses modalités et, le cas échéant, sa rémunération.
Elle est signée avant la mise en œuvre de toute recommandation.
Wizio est l'espace client digital sécurisé que nous mettons à votre disposition.
Il permet notamment de déposer et de signer des documents, de répondre aux questionnaires, de suivre l'avancement de votre dossier et d'accéder à vos documents réglementaires.
Patrionis Conseils n'encaisse aucun fonds. Vos versements sont effectués directement auprès de l'assureur, de la société de gestion ou du teneur de compte qui porte la solution retenue, et vos contrats restent à votre nom chez cet établissement. Notre rôle se limite au conseil, à la mise en relation et au suivi.
Cette organisation, ainsi que nos garanties professionnelles (responsabilité civile professionnelle, garantie financière), est décrite dans notre Document d'Entrée en Relation et sur notre page Conformité.
Solutions et risques
Les grandes familles de solutions que nous mobilisons et les risques qu'elles comportent.
Non. À l'exception de supports spécifiques offrant une garantie en capital dans des conditions définies (comme le fonds en euros, hors frais et cas particuliers), les placements présentent un risque de perte en capital.
Aucun rendement n'est garanti et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les unités de compte ne bénéficient pas d'une garantie en capital : leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés.
Elles supposent un horizon d'investissement adapté et une tolérance au risque définie au préalable.
Une SCPI (société civile de placement immobilier) permet d'investir dans un patrimoine immobilier collectif géré par une société de gestion agréée.
Elle comporte un risque de perte en capital, des revenus non garantis et une liquidité limitée. C'est un placement de long terme.
Un produit structuré est un instrument financier dont le rendement et le remboursement dépendent de l'évolution d'un sous-jacent et de conditions définies à l'avance.
Ces produits peuvent être complexes et comporter un risque de perte en capital ainsi qu'un risque lié à l'émetteur.
Il s'agit d'un contrat d'assurance régi par le droit luxembourgeois, apprécié pour la protection renforcée du souscripteur (triangle de sécurité), son architecture d'investissement ouverte et sa dimension internationale.
Elle s'adresse à des profils spécifiques et requiert une analyse personnalisée préalable.
Oui. Nous accompagnons les dirigeants sur la préparation de la cession, le remploi du prix de cession, l'organisation de la trésorerie, la protection du conjoint et la transmission.
Nous intervenons en coordination avec l'avocat, le notaire et l'expert-comptable.
Nouvelle-Calédonie
Les particularités d'un accompagnement patrimonial depuis Nouméa, pour les résidents du territoire comme pour les personnes en mobilité.
Oui. Basés à Nouméa, nous accompagnons les résidents de Nouvelle-Calédonie ainsi que les situations de mobilité entre la Nouvelle-Calédonie, la métropole et la Polynésie française.
Ces situations supposent notamment de vérifier la résidence fiscale et d'apprécier les enjeux successoraux, civils et financiers.
Les deux. Le cabinet est établi à Nouméa : nous y recevons sur rendez-vous, à des horaires adaptés aux contraintes professionnelles, y compris en fin de journée.
Pour les personnes éloignées ou dont l'emploi du temps est contraint, la visioconférence est proposée à chaque étape, du premier échange à la restitution du bilan. Vous choisissez le format ; la qualité de l'analyse et les documents remis sont les mêmes.
La Nouvelle-Calédonie dispose de sa propre fiscalité, distincte de celle de la métropole : le traitement d'un même placement peut donc différer selon votre résidence fiscale. L'assurance-vie en est un exemple : les règles applicables à un rachat ne sont pas les mêmes pour un résident calédonien et pour un résident métropolitain.
Notre simulateur donne un ordre de grandeur pour les deux situations. La réponse précise dépend de votre situation et suppose une analyse personnalisée, le cas échéant avec votre conseil fiscal.
Échangeons sur votre situation
Un premier rendez-vous, sans engagement, nous permet de comprendre vos objectifs et d'évaluer ensemble la pertinence d'un accompagnement.