Bonne nouvelle : aucun document n'est nécessaire pour un premier échange. Mais lorsque vient le moment du bilan patrimonial, la qualité de l'analyse dépend directement de la précision des informations réunies. Cette liste vous aidera à préparer le travail — sans rien chercher d'inutile.
Situation familiale et juridique
- Livret de famille et, le cas échéant, contrat de mariage ou de PACS : le régime matrimonial détermine qui possède quoi.
- Donations déjà consenties ou reçues, testament existant.
- Jugements éventuels (divorce, tutelle) ayant des effets patrimoniaux.
Ce que vous possédez
- Relevés récents des comptes bancaires et livrets.
- Derniers relevés des contrats d'assurance-vie, de capitalisation et plans retraite — avec leurs clauses bénéficiaires.
- Relevés de comptes-titres et PEA.
- Titres de propriété des biens immobiliers, et baux pour les biens loués.
- Statuts et derniers bilans des sociétés détenues, le cas échéant.
Ce que vous devez
- Tableaux d'amortissement des crédits en cours.
- Cautions ou garanties données.
Revenus, charges et protection
- Derniers avis d'imposition et justificatifs de revenus.
- Contrats de prévoyance et de mutuelle (protection en cas de coup dur).
- Relevés de droits à la retraite disponibles.
Pourquoi cet inventaire en vaut la peine
Chaque document éclaire une dimension du bilan : le régime matrimonial conditionne la transmission, les clauses bénéficiaires révèlent des incohérences fréquentes, les tableaux d'amortissement précisent la réalité de l'endettement. Rassembler ces pièces prend quelques heures ; les décisions qu'elles permettent d'éclairer engagent des années. Et si certaines manquent, le bilan démarre avec ce qui existe — l'inventaire se complète en cours de route.
À retenir
Cet article a une vocation pédagogique et générale. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement. Toute décision suppose une analyse personnalisée préalable de votre situation, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.