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L'assurance-vie et le contrat de capitalisation partagent de nombreuses caractéristiques en matière de supports d'investissement. Plusieurs différences justifient toutefois de les distinguer.
Des points communs
- Accès à un fonds en euros et à des unités de compte.
- Souplesse des versements et des arbitrages.
- Un cadre d'investissement de long terme.
Des différences notables
- La transmission : l'assurance-vie repose sur une clause bénéficiaire et un cadre successoral propre ; le contrat de capitalisation entre dans l'actif successoral et peut être donné.
- La détention : le contrat de capitalisation peut, sous conditions, être souscrit par une personne morale.
Comment choisir ?
Le choix dépend de vos objectifs : transmission, placement de trésorerie d'une société, organisation patrimoniale. Il s'apprécie au cas par cas.
À retenir
Cet article a une vocation pédagogique et générale. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d'investissement. Toute décision suppose une analyse personnalisée préalable de votre situation, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.