Simulateur · Retraite
Capital nécessaire à la retraite, inflation comprise
Calculer le capital qu'il faudrait détenir au départ à la retraite pour en retirer un revenu mensuel donné, revalorisé de l'inflation, pendant la durée choisie.
Un revenu complémentaire de retraite se pense en pouvoir d'achat : si les prix augmentent, le retrait doit suivre. Cet outil calcule le capital de départ nécessaire pour servir un revenu mensuel revalorisé chaque année de l'inflation que vous saisissez, pendant la durée choisie, le capital restant placé au taux hypothétique retenu. Trois scénarios de taux illustrent la sensibilité du résultat.
Public concerné : Actifs souhaitant donner un ordre de grandeur chiffré à leur objectif de retraite.
Simulation
Vos paramètres
Rendement annuel hypothétique du capital pendant qu'il est consommé. Hypothèse de travail, pas une prévision.
Le retrait mensuel est revalorisé de ce taux chaque année, pour préserver le pouvoir d'achat.
Vos résultats
Capital nécessaire au départ
66 806 686 FCFP
- Retrait mensuel la première année
- 240 000 FCFP
- Retrait mensuel la dernière année
- 386 025 FCFP
- Total des retraits sur la durée
- 92 247 263 FCFP
Les montants sont exprimés avant toute fiscalité, et le taux de placement comme l'inflation sont des hypothèses de travail : aucun rendement n'est acquis, et un capital placé sur des supports exposés aux marchés comporte un risque de perte.
Comparaison de scénarios (hypothèses de travail, non garanties)
Taux 1 %
80 756 350 FCFP
Capital nécessaire au départ
Taux 2,5 %
66 806 686 FCFP
Capital nécessaire au départ
Taux 4 %
55 926 905 FCFP
Capital nécessaire au départ
Trajectoire annuelle — afficher le détail
| Année | Retrait mensuel de l'année | Capital en fin d'année |
|---|---|---|
| 1 | 240 000 FCFP | 65 582 894 FCFP |
| 2 | 244 800 FCFP | 64 269 889 FCFP |
| 3 | 249 696 FCFP | 62 864 250 FCFP |
| 4 | 254 690 FCFP | 61 362 447 FCFP |
| 5 | 259 784 FCFP | 59 760 835 FCFP |
| 6 | 264 979 FCFP | 58 055 652 FCFP |
| 7 | 270 279 FCFP | 56 243 020 FCFP |
| 8 | 275 685 FCFP | 54 318 933 FCFP |
| 9 | 281 198 FCFP | 52 279 262 FCFP |
| 10 | 286 822 FCFP | 50 119 744 FCFP |
| 11 | 292 559 FCFP | 47 835 983 FCFP |
| 12 | 298 410 FCFP | 45 423 446 FCFP |
| 13 | 304 378 FCFP | 42 877 454 FCFP |
| 14 | 310 466 FCFP | 40 193 185 FCFP |
| 15 | 316 675 FCFP | 37 365 663 FCFP |
| 16 | 323 008 FCFP | 34 389 759 FCFP |
| 17 | 329 469 FCFP | 31 260 182 FCFP |
| 18 | 336 058 FCFP | 27 971 478 FCFP |
| 19 | 342 779 FCFP | 24 518 023 FCFP |
| 20 | 349 635 FCFP | 20 894 020 FCFP |
| 21 | 356 627 FCFP | 17 093 491 FCFP |
| 22 | 363 760 FCFP | 13 110 273 FCFP |
| 23 | 371 035 FCFP | 8 938 017 FCFP |
| 24 | 378 456 FCFP | 4 570 175 FCFP |
| 25 | 386 025 FCFP | 0 FCFP |
De l'estimation au conseil
Votre retraite vaut mieux qu'une moyenne
Droits acquis, territoire, enveloppes disponibles, fiscalité : votre trajectoire retraite est unique. Nous transformons cet ordre de grandeur en plan d'action concret.
- Bilan retraite intégrant vos droits et votre territoire
- Choix des enveloppes et rythme d'épargne adaptés
- Réexamen régulier jusqu'à — et pendant — la retraite
Hypothèses, formules et limites
Hypothèses retenues
- Le capital est épuisé au terme de la durée : aucune transmission n'est prévue dans ce calcul.
- Retraits mensuels, revalorisés de l'inflation une fois par an ; capital rémunéré au taux saisi, capitalisation mensuelle.
- Montants avant toute fiscalité ; les pensions des régimes obligatoires ne sont pas modélisées, le revenu saisi est le complément recherché.
Formules principales
- Capital nécessaire : Σ retraits mensuels revalorisés, actualisés au taux de placement
- Retrait de l'année k : R × (1 + i)^(k−1)
Limites de l'outil
- L'ordre des rendements réels compte : des années défavorables en début de retraite pèsent plus que la moyenne ne le laisse penser, ce que ce calcul à taux constant ne reflète pas.
- L'espérance de vie réelle peut dépasser la durée saisie : la durée est une hypothèse, pas une donnée.
- La manière d'atteindre ce capital, puis d'en organiser les retraits (enveloppes, fiscalité selon le territoire), relève d'une analyse personnalisée préalable.
Sources et validité
- Valeur actuelle d'une rente croissante, mathématiques financières usuelles (au 9 octobre 2026)
Pédagogie
Pour bien comprendre
Parce que l'outil maintient le pouvoir d'achat du retrait : à 2 % d'inflation, hypothèse de travail, un retrait de 2 000 € aujourd'hui atteint environ 3 217 € la vingt-cinquième année, comme l'affiche le résultat pour ces valeurs. Servir des retraits croissants demande plus de capital qu'un retrait figé, surtout si le taux de placement est proche de l'inflation.
Le rendement compense tout juste la revalorisation des retraits : le capital nécessaire se rapproche alors de la somme brute des retraits de la première année multipliée par la durée. L'écart entre taux de placement et inflation, le rendement réel, est le vrai moteur du calcul : quelques dixièmes de point le modifient sensiblement.
Saisissez en revenu souhaité le seul complément à financer par votre capital, après vos pensions. Celles-ci dépendent de vos régimes et de votre territoire (la Nouvelle-Calédonie dispose de ses propres régimes, distincts de ceux de la métropole) : leur estimation relève d'un bilan retraite, que ce calcul ne remplace pas.
Pour aller plus loin
Poursuivre votre réflexion
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Objectif retraite
Estimer le capital à constituer pour un revenu complémentaire à la retraite, et l'effort mensuel pour y parvenir.
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Durée d'un capital
Estimer combien de temps un capital peut financer un retrait mensuel donné.
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Estimer le capital requis pour dégager un revenu mensuel, avec ou sans consommation du capital.
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