Simulateur · Patrimoine global
Diagnostic patrimonial simplifié
Photographier votre situation en dix questions : budget, réserve disponible, répartition des actifs, endettement, concentration.
Dix questions, aucune donnée conservée : cet outil relie votre budget mensuel et votre patrimoine pour en tirer une photographie d'ensemble (réserve disponible, capacité d'épargne, répartition des actifs, poids des crédits, concentration). Il signale des points d'attention à partir de repères descriptifs usuels ; il ne recommande rien : c'est le rôle d'une analyse personnalisée.
Public concerné : Toute personne qui souhaite un premier état des lieux, avant un éventuel bilan patrimonial complet.
Simulation
Vos paramètres
Vie quotidienne, logement hors crédit, assurances, loisirs.
Ce qui est mobilisable en quelques jours, sans pénalité.
Estimation : résidence principale, entreprise, contrat ou bien le plus important, rapporté à l'ensemble.
Achat, études des enfants, retraite… le projet qui compte le plus pour vous.
Options avancées
Vos résultats
Patrimoine net
25 800 000 FCFP
- Lecture d'ensemble
- 2 points d'attention parmi les repères de l'outil
- Réserve disponible
- 4,1 mois
- Capacité d'épargne mensuelle
- 160 000 FCFP
- Part des revenus consacrée aux crédits
- 18,33 %
- Endettement patrimonial
- 41,1 %
- Part immobilier
- 82,19 %
- Part placements financiers et autres actifs
- 13,7 %
- Part liquidités
- 4,11 %
La moitié ou plus de votre patrimoine repose, selon votre estimation, sur un seul actif : une concentration de ce niveau est un point d'attention classique, pour la liquidité comme pour la dépendance à un seul marché.
L'immobilier représente plus des trois quarts de votre actif brut : la part des avoirs mobilisables rapidement en est réduite d'autant.
De l'estimation au conseil
Votre patrimoine mérite plus qu'une photographie
Ces chiffres décrivent votre situation ; ils ne disent pas encore quoi en faire. C'est l'objet du bilan patrimonial : relier votre organisation actuelle à vos objectifs.
- Analyse complète : famille, actifs, protection, transmission
- Points de vigilance hiérarchisés et expliqués
- Premier échange sans engagement
Hypothèses, formules et limites
Hypothèses retenues
- Montants estimés par vous, à leur valeur actuelle ; la photographie vaut à la date du calcul.
- Les dépenses saisies sont supposées représentatives d'un mois courant.
- Les repères utilisés (mois de réserve, tiers des revenus, moitié du patrimoine) sont des repères descriptifs usuels, pas des normes.
Formules principales
- Patrimoine net : Liquidités + placements + immobilier + autres actifs − capital restant dû
- Réserve disponible : Liquidités / (dépenses mensuelles + mensualités)
- Capacité d'épargne : Revenus − dépenses − mensualités
- Part des revenus consacrée aux crédits : Mensualités / revenus
- Endettement patrimonial : Capital restant dû / actif brut
Limites de l'outil
- Dix questions ne remplacent pas un bilan : ni la protection de la famille, ni la retraite, ni la transmission, ni la fiscalité ne sont examinées ici.
- Les points d'attention sont des constats descriptifs appuyés sur des repères usuels : leur interprétation dépend entièrement de votre situation.
- L'outil ne formule aucune recommandation : rapprocher ces constats de solutions suppose une analyse personnalisée préalable.
Sources et validité
- Repères usuels d'analyse patrimoniale (réserve de précaution, structure budget et patrimoine) (au 9 octobre 2026)
Pédagogie
Pour bien comprendre
Non. Un bilan patrimonial examine votre situation complète (famille, protection, retraite, transmission, fiscalité selon votre territoire) à partir de documents, et débouche sur des constats et des pistes hiérarchisées ; toute recommandation ultérieure fait ensuite l'objet d'un conseil formalisé. Cet outil n'en est que l'antichambre : dix questions, une photographie, des points d'attention descriptifs.
Parce qu'une recommandation sérieuse ne peut pas naître de dix chiffres. Elle suppose une analyse personnalisée préalable de votre situation, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. L'outil s'en tient donc à des constats, et le premier rendez-vous, sans engagement, sert précisément à les approfondir.
Non, pas par le site : les montants saisis restent dans votre navigateur et ne sont ni conservés, ni envoyés à un serveur. Deux exceptions existent, à votre seule initiative. Le bouton « Copier le lien » encode vos valeurs dans l'adresse pour les retrouver ou les partager ; ce lien contient vos montants et n'a vocation à être partagé qu'avec des personnes de confiance. Et si vous demandez à être recontacté depuis cette page, les paramètres de votre simulation accompagnent votre demande, pour préparer l'échange.
Pour aller plus loin
Poursuivre votre réflexion
Simulateur
Patrimoine net
Calculer votre patrimoine net et visualiser sa répartition par grandes classes d'actifs.
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Épargne de précaution
Dimensionner votre matelas de sécurité et mesurer l'écart avec votre épargne disponible.
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Capacité d'épargne
Mesurer ce que votre budget permet réellement d'épargner chaque mois, et le projeter sur dix ans.
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Objectif retraite
Estimer le capital à constituer pour un revenu complémentaire à la retraite, et l'effort mensuel pour y parvenir.
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Pourquoi réaliser un bilan patrimonial avant toute décision ?
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Épargne de précaution : quel montant conserver ?
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Diversification : pourquoi est-ce la première protection d'un patrimoine ?
Approfondissons ces résultats ensemble
Un simulateur donne un ordre de grandeur ; votre situation mérite une analyse personnalisée. Premier échange sans engagement.