Simulateur · Épargne & investissement
Fonds en euros et unités de compte : projeter une répartition
Projeter, selon vos hypothèses, un capital réparti entre fonds en euros et unités de compte, poche par poche, pour visualiser ce que chaque compartiment apporte et ce qu'il expose.
Dans un contrat d'assurance-vie, le fonds en euros et les unités de compte n'ont pas le même rôle : le premier bénéficie d'une garantie de l'assureur sur le capital, brute ou nette de frais de gestion selon les contrats, les secondes suivent les marchés, à la hausse comme à la baisse, sans garantie. Cet outil projette séparément les deux poches, selon la répartition et les taux hypothétiques que vous saisissez : le rendement des unités de compte part volontairement à 0, car aucun rendement n'y est acquis. Il montre un ordre de grandeur, pas une allocation recommandée.
Public concerné : Épargnants détenant ou envisageant un contrat d'assurance-vie ou de capitalisation réparti entre plusieurs supports.
Simulation
Vos paramètres
Appliquée au capital de départ comme aux versements. La répartition adaptée dépend de votre profil, de votre tolérance au risque et de votre horizon.
Net de frais de gestion, avant prélèvements. Les taux passés ne préjugent pas des taux futurs.
Volontairement à 0 par défaut : aucun rendement n'est acquis sur les unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital. Posez votre hypothèse nette de frais, positive ou négative.
Vos résultats
Capital projeté au terme
7 806 376 FCFP
- dont fonds en euros
- 5 790 376 FCFP
- dont unités de compte
- 2 016 000 FCFP
- Total versé
- 6 720 000 FCFP
Les unités de compte ne garantissent pas le capital : selon l'évolution des marchés, leur valeur peut être inférieure aux sommes versées, au terme comme en cours de route.
Le capital placé sur le fonds en euros bénéficie d'une garantie de l'assureur, brute ou nette de frais de gestion selon les contrats ; cette garantie ne couvre pas l'inflation : le rendement réel du fonds en euros peut être négatif.
Comparaison de scénarios (hypothèses de travail, non garanties)
UC −2 %/an
7 444 098 FCFP
Capital projeté au terme
UC 0 %/an
7 806 376 FCFP
Capital projeté au terme
UC +4 %/an
8 872 845 FCFP
Capital projeté au terme
Détail année par année — afficher le détail
| Année | Poche fonds en euros | Poche unités de compte | Total projeté |
|---|---|---|---|
| 1 | 1 917 368 FCFP | 806 400 FCFP | 2 723 768 FCFP |
| 2 | 2 159 527 FCFP | 892 800 FCFP | 3 052 327 FCFP |
| 3 | 2 406 574 FCFP | 979 200 FCFP | 3 385 774 FCFP |
| 4 | 2 658 608 FCFP | 1 065 600 FCFP | 3 724 208 FCFP |
| 5 | 2 915 728 FCFP | 1 152 000 FCFP | 4 067 728 FCFP |
| 6 | 3 178 039 FCFP | 1 238 400 FCFP | 4 416 439 FCFP |
| 7 | 3 445 644 FCFP | 1 324 800 FCFP | 4 770 444 FCFP |
| 8 | 3 718 650 FCFP | 1 411 200 FCFP | 5 129 850 FCFP |
| 9 | 3 997 167 FCFP | 1 497 600 FCFP | 5 494 767 FCFP |
| 10 | 4 281 305 FCFP | 1 584 000 FCFP | 5 865 305 FCFP |
| 11 | 4 571 179 FCFP | 1 670 400 FCFP | 6 241 579 FCFP |
| 12 | 4 866 904 FCFP | 1 756 800 FCFP | 6 623 704 FCFP |
| 13 | 5 168 597 FCFP | 1 843 200 FCFP | 7 011 797 FCFP |
| 14 | 5 476 380 FCFP | 1 929 600 FCFP | 7 405 980 FCFP |
| 15 | 5 790 376 FCFP | 2 016 000 FCFP | 7 806 376 FCFP |
De l'estimation au conseil
Un taux hypothétique n'est pas une stratégie
Le bon rendement est celui d'une allocation adaptée à votre horizon et à votre tolérance au risque. Nous la construisons avec vous, support par support.
- Allocation calibrée sur vos objectifs réels
- Sélection d'enveloppes et maîtrise des frais
- Suivi dans la durée, ajusté à votre vie
Hypothèses, formules et limites
Hypothèses retenues
- Deux poches indépendantes, sans rééquilibrage : la répartition saisie s'applique au capital de départ comme à chaque versement, puis chaque poche évolue à son propre taux.
- Capitalisation mensuelle à taux constants sur toute la durée ; montants avant prélèvements et avant fiscalité.
- Le taux du fonds en euros est supposé net de frais de gestion ; l'hypothèse d'unités de compte se pose également nette de frais.
Formules principales
- Poche fonds en euros : VF(C × (1 − u), V × (1 − u), tFE)
- Poche unités de compte : VF(C × u, V × u, tUC)
- Capital projeté : Somme des deux poches au terme
Limites de l'outil
- Un calcul à taux constants ne reflète pas la volatilité réelle des unités de compte : l'ordre des bonnes et des mauvaises années modifie le résultat, parfois fortement.
- Aucun rééquilibrage, arbitrage ou versement exceptionnel n'est modélisé ; la fiscalité et les prélèvements, différents selon le territoire, ne sont pas intégrés.
- La répartition entre fonds en euros et unités de compte dépend de votre profil et de votre horizon : aucune valeur saisie dans cet outil ne constitue une recommandation.
Sources et validité
- Capitalisation de versements programmés, mathématiques financières usuelles (au 11 octobre 2026)
Pédagogie
Pour bien comprendre
Parce qu'aucun rendement n'y est acquis : les unités de compte suivent les marchés et peuvent perdre de la valeur, durablement. Pré-remplir un taux positif reviendrait à suggérer une performance. À 0, l'outil montre ce que produirait la seule poche en fonds en euros ; à vous de poser votre hypothèse, positive ou négative, et d'en observer l'effet sur le capital projeté.
Oui, c'est une garantie juridique de l'assureur, qui porte sur le capital investi, brute ou nette de frais de gestion selon les contrats : c'est la seule garantie de ce type dans nos simulateurs, et elle a ses limites. Elle ne couvre pas l'inflation, qui peut rendre le rendement réel négatif, elle dépend de la solidité de l'assureur, et certains contrats l'assortissent de conditions. Le rendement servi chaque année, lui, n'est jamais garanti à l'avance.
Non. Les 30 % affichés sont une simple valeur de départ pour faire fonctionner l'outil, pas une allocation recommandée : aucune répartition ne convient à tous. La part d'unités de compte adaptée dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon, de vos projets et du reste de votre patrimoine : elle se détermine lors d'une analyse personnalisée, support par support.
Avec les valeurs par défaut, 20 000 € de capital, 200 € par mois, 30 % en unités de compte, fonds en euros à 2 % et unités de compte à 0 %, le capital projeté à 15 ans ressort à environ 65 050 €, dont environ 48 250 € pour la poche en fonds en euros et 16 800 € pour la poche en unités de compte, pour 56 000 € versés au total. À 0 %, la poche en unités de compte restitue exactement les versements : tout écart, dans un sens ou dans l'autre, viendra de votre hypothèse.
Pour aller plus loin
Poursuivre votre réflexion
Simulateur
Intérêts composés
Projeter la croissance d'un capital avec versements réguliers, frais et inflation.
Simulateur
Impact des frais
Mesurer, sur la durée, l'écart de capital entre deux structures de frais.
Simulateur
Effort d'épargne
Déterminer le versement mensuel nécessaire pour atteindre un capital cible.
Article
Taux longs et dette publique : pourquoi le rendement de votre fonds en euros en dépend
Expertise
Assurance-vie française : notre expertise
Approfondissons ces résultats ensemble
Un simulateur donne un ordre de grandeur ; votre situation mérite une analyse personnalisée. Premier échange sans engagement.